Что такое СБП как подключить и использовать? Рассказываем об СБПэй!

Запустили систему быстрых платежей в 2019 году, Банк России и национальная система платёжных карт НСПК. При помощи СБП можно быстро переводить деньги между счетами разных банков в несколько кликов по номеру телефона. Комиссия за такие переводы взимается только при условии превышения объема в 100 000 рублей за месяц не более 0,5 % от суммы перевода, но не более 1500 рублей за перевод. В СберБанк Онлайн можно перевести всего лишь до 50 000 ₽ в месяц без комиссии на счёт клиенту СберБанка, а при переводе свыше 50 000 ₽ будет взиматься комиссия 1%, комиссия при переводе на счёт в другой банк — 1%, но не более 3000 рублей. Перевод с карты Газпромбанка на карту в другом банке составляет 1,5% для большинства финансовых продуктов минимально - 50 рублей. Преимущество использования СБП очевидно.

Системой быстрых платежей пользуются физические и юридические лица. Так с помощью СБП можно оплачивать товары и услуги, переводить зарплаты, перечислять микрозаймы и страховые выплаты.

С СБП сотрудничают 205 банков, наиболее значимые из них: СберБанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, ВТБ и Альфа-банк. Поэтому для перевода не нужно ничего скачивать всё происходит в приложении банка. Для подключения СБП, необходимо зайти в настройки приложения банка, например: СберБанк и найти графу «системы быстрых платежей», кликнуть по ней и включить опции «входящие и исходящие переводы» и оплату по QR-коду по желанию также можно и подключить запросы на перевод средств со своего счета в другом банке. В приложении Газпромбанка нужно лишь выбрать и привязать карту к СБП, а затем ввести код подтверждения из СМС. Услуга подключения СБП абсолютно бесплатна и не требует последующей платы за обслуживание.

Переводы через СБП очень просты:

• Для начала нужно убедиться в том, что сервис подключён для перевода и приёма средств.
• Выбрать опцию в приложении «перевод через СБП» / «перевод по номеру телефона».
• Ввести номер телефона получателя денег.
• Выбрать банк получателя.
• Обозначить сумму.
• Отправить перевод.

Главной заслугой СБП является то, что для выполнения перевода не нужны подробные реквизиты и работает круглосуточно, поэтому деньги придут на счёт мгновенно. Таким образом, СБП расширяет финансовую доступность и снижает стоимость переводов для клиентов банка, не принося банкам выгоды от сотрудничества, так для обеспечения безопасности платежа нужно тратиться на технологии защиты информации. Центральный Банк России обязал российские банки подключиться к СБП, чтобы избежать монополизации СберБанка в переводе средств по номеру телефона. Так СберБанк подключился к системе не 1 октября 2019, а 27 мая 2020 года, за что оштрафовали.

Автор фотографии: Дарья Гостева.

Импортозамещение в разработке:

«СБПэй» – приложение, разработанное Национальной системой платёжных карт для осуществления оплаты по QR-коду или платежной ссылке. Ирина Скоробогатова заявила, что 1 июля 2022 года все банки должны подключиться к СБПэй. Основные крупные организации не уложились в дедлайн. Среди них – СберБанк, Тинькофф банк, Росбанк, Открытие, Альфа-банк и Райффайзенбанк.

СБПэй отличается от уже привычных Mir, Google и Apple pay выполнением платежей с банковского счета клиента без использования платежных систем МИР, Visa, Mastercard. Ранее мы писали, как без Google и Apple pay продолжать оплачивать с NFC. Для проведения оплаты, необходимо отсканировать QR-код в магазине, указать сумму, выбрать счет и проверить имя продавца. После подтверждения платежа деньги мгновенно поступят на счёт магазина. Также в сервисе реализуется безопасность и конфиденциальность информации на трех уровнях: Национальной системой платёжных карт, Банком России и банками-участниками при помощи криптографически стойких алгоритмов. Такие алгоритмы потребуют у взломщиков невозможные вычислительные ресурсы. Уникальный QR-код выпускается только СБП по специальному запросу и подделать его нельзя. СБПэй настоящая находка для владельцев iPhone, поскольку приложение доступно для скачивания в App Store, в отличие от MirPay. Пользователи ставят низкие оценки приложению в Google Play 1,9 и App Store 2 из 5. Всё потому, что в СБПэй не работает оплата через NFC.

Как ответили представители Национальной системы платёжных карт, банки-участники все ещё проводят тестирование для дальнейшего внедрения технологии, что потребует времени. Также пользователи недовольны отсутствием СберБанка, «Тинькофф банка» и «Альфа банка», невозможностью расчета кредитными картами и запросом данных через Google, а не ГосУслуги. Некоторых клиентов беспокоит то, что в приложении платёж не подтверждается отпечатком пальца или вводом пароля. Вся критика пользователей не остается без внимания создателей приложения, к которым можно обратиться на почту info@nspk.ru.

Надеемся, что разработчики в скором времени учтут пожелания клиентов и наладят оплату через NFC, а крупные банки подключатся к системе. Тогда СБПэй сместит MirPay.