Своё дело

Что такое СБП как подключить и использовать? Рассказываем об СБПэй!

Запустили систему быстрых платежей в 2019 году, Банк России и национальная система платёжных карт НСПК. При помощи СБП можно быстро переводить деньги между счетами разных банков в несколько кликов по номеру телефона. Комиссия за такие переводы взимается только при условии превышения объема в 100 000 рублей за месяц не более 0,5 % от суммы перевода, но не более 1500 рублей за перевод. В СберБанк Онлайн можно перевести всего лишь до 50 000 ₽ в месяц без комиссии на счёт клиенту СберБанка, а при переводе свыше 50 000 ₽ будет взиматься комиссия 1%, комиссия при переводе на счёт в другой банк — 1%, но не более 3000 рублей. Перевод с карты Газпромбанка на карту в другом банке составляет 1,5% для большинства финансовых продуктов минимально - 50 рублей. Преимущество использования СБП очевидно.

Системой быстрых платежей пользуются физические и юридические лица. Так с помощью СБП можно оплачивать товары и услуги, переводить зарплаты, перечислять микрозаймы и страховые выплаты.

С СБП сотрудничают 205 банков, наиболее значимые из них: СберБанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, ВТБ и Альфа-банк. Поэтому для перевода не нужно ничего скачивать всё происходит в приложении банка. Для подключения СБП, необходимо зайти в настройки приложения банка, например: СберБанк и найти графу «системы быстрых платежей», кликнуть по ней и включить опции «входящие и исходящие переводы» и оплату по QR-коду по желанию также можно и подключить запросы на перевод средств со своего счета в другом банке. В приложении Газпромбанка нужно лишь выбрать и привязать карту к СБП, а затем ввести код подтверждения из СМС. Услуга подключения СБП абсолютно бесплатна и не требует последующей платы за обслуживание.

Переводы через СБП очень просты:

  • Для начала нужно убедиться в том, что сервис подключён для перевода и приёма средств.
  • Выбрать опцию в приложении «перевод через СБП» / «перевод по номеру телефона».
  • Ввести номер телефона получателя денег.
  • Выбрать банк получателя.
  • Обозначить сумму.
  • Отправить перевод.

Главной заслугой СБП является то, что для выполнения перевода не нужны подробные реквизиты и работает круглосуточно, поэтому деньги придут на счёт мгновенно. Таким образом, СБП расширяет финансовую доступность и снижает стоимость переводов для клиентов банка, не принося банкам выгоды от сотрудничества, так для обеспечения безопасности платежа нужно тратиться на технологии защиты информации. Центральный Банк России обязал российские банки подключиться к СБП, чтобы избежать монополизации СберБанка в переводе средств по номеру телефона. Так СберБанк подключился к системе не 1 октября 2019, а 27 мая 2020 года, за что оштрафовали.

Автор фотографии: Дарья Гостева.

Импортозамещение в разработке:

«СБПэй» – приложение, разработанное Национальной системой платёжных карт для осуществления оплаты по QR-коду или платежной ссылке. Ирина Скоробогатова заявила, что 1 июля 2022 года все банки должны подключиться к СБПэй. Основные крупные организации не уложились в дедлайн. Среди них – СберБанк, Тинькофф банк, Росбанк, Открытие, Альфа-банк и Райффайзенбанк.

СБПэй отличается от уже привычных Mir, Google и Apple pay выполнением платежей с банковского счета клиента без использования платежных систем МИР, Visa, Mastercard. Ранее мы писали, как без Google и Apple pay продолжать оплачивать с NFC. Для проведения оплаты, необходимо отсканировать QR-код в магазине, указать сумму, выбрать счет и проверить имя продавца. После подтверждения платежа деньги мгновенно поступят на счёт магазина. Также в сервисе реализуется безопасность и конфиденциальность информации на трех уровнях: Национальной системой платёжных карт, Банком России и банками-участниками при помощи криптографически стойких алгоритмов. Такие алгоритмы потребуют у взломщиков невозможные вычислительные ресурсы. Уникальный QR-код выпускается только СБП по специальному запросу и подделать его нельзя. СБПэй настоящая находка для владельцев iPhone, поскольку приложение доступно для скачивания в App Store, в отличие от MirPay. Пользователи ставят низкие оценки приложению в Google Play 1,9 и App Store 2 из 5. Всё потому, что в СБПэй не работает оплата через NFC.

Как ответили представители Национальной системы платёжных карт, банки-участники все ещё проводят тестирование для дальнейшего внедрения технологии, что потребует времени. Также пользователи недовольны отсутствием СберБанка, «Тинькофф банка» и «Альфа банка», невозможностью расчета кредитными картами и запросом данных через Google, а не ГосУслуги. Некоторых клиентов беспокоит то, что в приложении платёж не подтверждается отпечатком пальца или вводом пароля. Вся критика пользователей не остается без внимания создателей приложения, к которым можно обратиться на почту info@nspk.ru.

Надеемся, что разработчики в скором времени учтут пожелания клиентов и наладят оплату через NFC, а крупные банки подключатся к системе. Тогда СБПэй сместит MirPay.


Читайте ещё:

{"time":1668606445005,"blocks":[{"id":"rX6jtV-v8H","type":"paragraph","data":{"text":"Любой бизнес стремится к повышению эффективности своих процессов: если сделать их простыми и быстрыми, это даст возможность повысить количество клиентских заказов. Но сделать что-то простым – не простая задача."}},{"id":"6ddSjEb4-4","type":"paragraph","data":{"text":"Возьмем к примеру транспортную компанию «Энерго», которая занимается вывозом медицинского мусора и сотрудничает с государственными и частными клиниками. Направление довольно узкое, и единственный вариант зарабатывать больше, – это найти способ выполнять текущие действия быстрее. Для этого нужно проанализировать деятельность, зафиксировать утечки времени, просчитать их стоимость и подобрать решения. Посмотрим, как это происходит на примере кейса с ТК «Энерго» под руководством <a href=\"https://plz-consult.ru/\">@бизнес-архитектора Романа Кадралиева</a>."}},{"id":"SnuiYM1vRl","type":"header","data":{"text":"Задачи и план:","level":3}},{"id":"ightQhQ4GO","type":"paragraph","data":{"text":"Дано: транспортная компания «Энерго». Вопрос: как улучшить положение компании на рынке, оптимизировать время на заказы, сократить расходы на бумажные документы и автоматизировать шаблонные задачи. В общем, как зарабатывать больше."}},{"id":"uR5U8yN2Mf","type":"paragraph","data":{"text":"Решение: подготовить паспорт цифровой трансформации. А если проще: изучить внутренние процессы и на основе анализа предложить стратегию дальнейших действий."}},{"id":"T9yCmW2Vjt","type":"header","data":{"text":"Общий анализ:","level":3}},{"id":"6TFEAR2U_L","type":"paragraph","data":{"text":"Изучение особенностей компании и текущей стратегии – очень важный этап. Если провести недостаточно глубокую диагностику, то можно назначить неверное «лечение» и вовсе навредить, а не помочь. Бизнес-архитектор анализирует миссию компании, рынок, в котором она существует, сильные и слабые стороны. Результаты исследования можно посмотреть в табличках ниже."}},{"id":"6NlPVMyXYd","type":"image","data":{"file":{"url":"https://temj.ru/articles/60/6374e2c629d72-a56aa8e0ab6dd5ba5de29f05d7885ed3-6.jpg","originalFileName":"a56aa8e0ab6dd5ba5de29f05d7885ed3-6.jpg"},"caption":"Автор: [Роман Кадралиев](https://tenchat.ru/RomanKad?utm_source=a0d0daf6-cf90-4fa9-a2e0-4fcd0bd14bbf). Скрин №1.&nbsp;","withBorder":false,"stretched":false,"withBackground":false}},{"id":"amLKjnoFgl","type":"image","data":{"file":{"url":"https://temj.ru/articles/60/6374e2e28352d-a56aa8e0ab6dd5ba5de29f05d7885ed3-7.jpg","originalFileName":"a56aa8e0ab6dd5ba5de29f05d7885ed3-7.jpg"},"caption":"Автор: [Роман Кадралиев](https://tenchat.ru/RomanKad?utm_source=a0d0daf6-cf90-4fa9-a2e0-4fcd0bd14bbf). Скрин №2. ","withBorder":false,"stretched":false,"withBackground":false}},{"id":"tIjVHzrV-j","type":"header","data":{"text":"Анализ бизнес-процессов:","level":3}},{"id":"UTxEAL0kZH","type":"paragraph","data":{"text":"Следующий этап – это поближе рассмотреть все бизнес-процессы и найти узкие места. Узкими местами называют процессы, которые затрудняют движение, тормозят работу сотрудников и влияют на качество сервиса. Здесь сохраним корпоративную тайну компании «Энерго», но познакомим с группами бизнес-процессов, которые удалось выделить."}},{"id":"WiVzOMKZF-","type":"image","data":{"file":{"url":"https://temj.ru/articles/60/6374e33a4991e-a56aa8e0ab6dd5ba5de29f05d7885ed3-12-1.jpg","originalFileName":"a56aa8e0ab6dd5ba5de29f05d7885ed3-12 (1).jpg"},"caption":"Автор: [Роман Кадралиев](https://tenchat.ru/RomanKad?utm_source=a0d0daf6-cf90-4fa9-a2e0-4fcd0bd14bbf). Скрин №3. ","withBorder":false,"stretched":false,"withBackground":false}},{"id":"HDLNYKERXI","type":"paragraph","data":{"text":"Детальное моделирование рабочего дня сотрудников и возможных ситуаций помогло увидеть, как распределялось время, какие задачи занимают слишком много, какие обстоятельства забирают часть на себя и так далее. Комплексный итог собран в диаграммах:"}},{"id":"_7qmFDwSPT","type":"image","data":{"file":{"url":"https://temj.ru/articles/60/6374e372ea06b-a56aa8e0ab6dd5ba5de29f05d7885ed3-16.jpg","originalFileName":"a56aa8e0ab6dd5ba5de29f05d7885ed3-16.jpg"},"caption":"Автор: [Роман Кадралиев](https://tenchat.ru/RomanKad?utm_source=a0d0daf6-cf90-4fa9-a2e0-4fcd0bd14bbf). Скрин №4. ","withBorder":false,"stretched":false,"withBackground":false}},{"id":"W24YBn91ss","type":"image","data":{"file":{"url":"https://temj.ru/articles/60/6374e3994d83d-a56aa8e0ab6dd5ba5de29f05d7885ed3-17.jpg","originalFileName":"a56aa8e0ab6dd5ba5de29f05d7885ed3-17.jpg"},"caption":"Автор: [Роман Кадралиев](https://tenchat.ru/RomanKad?utm_source=a0d0daf6-cf90-4fa9-a2e0-4fcd0bd14bbf). Скрин №5. ","withBorder":false,"stretched":false,"withBackground":false}},{"id":"1xq9x230oe","type":"header","data":{"text":"Решение:","level":3}},{"id":"Mp9ZLChDQz","type":"paragraph","data":{"text":"После анализа всех факторов становятся более конкретными задачи, которые нужно решить. Основная – объединить и упростить процесс коммуникации между всеми участниками: сотрудниками, водителями и клиентами. Этапы работы должны быть отлаженными, понятными и содержать скрипты на исключение возможных рисков. Каждый член коммуникации должен знать, что делать в той или иной ситуации, и не «зависать» на какой-то части своего пути."}},{"id":"mF7XcgIonj","type":"paragraph","data":{"text":"Вторичные связаны с автоматизацией шаблонных действий, которые помогут и освободить время сотрудников, и сократить расходы компании, и сделать процесс более удобным."}},{"id":"3C1-b6Ko5k","type":"paragraph","data":{"text":"Вывод: внедрение мобильного приложения, которое будет комплексно закрывать выделенные задачи проекта. Плюсы очевидны для всех ключевых участников:"}},{"id":"By6qAhBMqM","type":"image","data":{"file":{"url":"https://temj.ru/articles/60/6374e4303e44e-a56aa8e0ab6dd5ba5de29f05d7885ed3-19.jpg","originalFileName":"a56aa8e0ab6dd5ba5de29f05d7885ed3-19.jpg"},"caption":"Автор: [Роман Кадралиев](https://tenchat.ru/RomanKad?utm_source=a0d0daf6-cf90-4fa9-a2e0-4fcd0bd14bbf). Скрин №6. ","withBorder":false,"stretched":false,"withBackground":false}},{"id":"d-DM7G7Udf","type":"header","data":{"text":"Обоснование:","level":3}},{"id":"LQeU9B4Jj1","type":"paragraph","data":{"text":"За счет автоматизации и доработки действующих процессов компания получает возможность сократить время движения процесса на 60+ процентов и сэкономить 7 688 000 рублей. Предварительный расчет показывает, что сохранить больше семи миллионов в годовом бюджете возможно благодаря оптимизации рабочего времени и сокращении расходов на бумажные носители."}},{"id":"9hhidzgx7O","type":"image","data":{"file":{"url":"https://temj.ru/articles/60/6374e4ac3738a-a56aa8e0ab6dd5ba5de29f05d7885ed3-24.jpg","originalFileName":"a56aa8e0ab6dd5ba5de29f05d7885ed3-24.jpg"},"caption":"Автор: [Роман Кадралиев](https://tenchat.ru/RomanKad?utm_source=a0d0daf6-cf90-4fa9-a2e0-4fcd0bd14bbf). Скрин №7. ","withBorder":false,"stretched":false,"withBackground":false}},{"id":"YNeCU7ma7g","type":"header","data":{"text":"Реализация:","level":3}},{"id":"fJ_r87Lz5B","type":"paragraph","data":{"text":"Для упрощения выбора бизнес-архитектор составляет дорожную карту, запрашивает коммерческие предложения для оценки стоимости работ и предоставляет смету. Затраты на внедрение системы автоматизации окупятся через несколько месяцев, а позитивный финансовый результат компания получит в кратчайшие сроки. Все это руководство проекта может увидеть на конкретных расчетах."}},{"id":"SwOxeHm5sY","type":"paragraph","data":{"text":"Мораль этого кейса, которым поделился с редакцией бизнес-архитектор Роман Кадралиев, в том, что собственникам нужно учиться смотреть на свою компанию под другим углом и не бояться позволять внештатным специалистам рассматривать внутренние процессы. Масштабирование и оптимизация требуют эмоциональной отстраненности, холодного расчета и широкого взгляда. Владельцу бизнеса провести такой анализ может быть сложно из-за нехватки времени, недостатка компетенций в направлении бизнес-архитектуры и трудности в перефокусировке. Обращение к стороннему специалисту поможет сократить время на смену стратегии и приведет к желаемому результаты в кратчайшие сроки."}},{"id":"BUo2yZBJw4","type":"paragraph","data":{"text":"<b>Автор кейса</b>: <a href=\"https://tenchat.ru/RomanKad?utm_source=a0d0daf6-cf90-4fa9-a2e0-4fcd0bd14bbf\">Роман Кадралиев</a>, бизнес-архитектор."}}],"version":"2.23.0-rc.0"}

Как автоматизация работы может экономить 7 миллионов рублей в год на примере транспортной компании «Энерго».

Любой бизнес стремится к повышению эффективности своих процессов: если сделать их простыми и быстрыми, это даст...

Анастасия Рейзес

22.11.2022

{"time":1668416353894,"blocks":[{"type":"paragraph","data":{"text":"2022 год стал неожиданностью для большинства сфер в бизнесе. Мировой кризис, санкции, повышения стоимости на микрочипы, топливо и много чего ещё сильно ударили по предпринимателям и компаниям. Некоторые смогли извлечь выгоду из сложившейся нестабильности. Давайте разберёмся, как прошёл 2022 год для бизнеса."}},{"type":"header","data":{"text":"Какие сферы пострадали сильнее всего?","level":3}},{"type":"paragraph","data":{"text":"Из-за санкций вышло так, что сильнее это коснулось:"}},{"type":"list","data":{"style":"ordered","items":["Туристические компании;","Компании, специализирующиеся на химическом производстве;<br>","Компании, специализирующиеся на автопроизводстве;<br>","Компании, специализирующиеся на производстве «высоких» технологий.<br>"]}},{"type":"paragraph","data":{"text":"Связано это, в первую очередь, с санкциями, связанные с запретом или ограничением поставки товаров из-за границы. Часть из них не производятся в России. Так, поставки полупроводников из Тайваня, которые занимали более 50% рынка, сильно ударили по производству автомобильной электроники и гаджетов."}},{"type":"paragraph","data":{"text":"Второй проблемой стала логистическая проблема. Россию отключили от SWIFT, что сильно усложнило оплату за товары. Контейнерные линии и европейские порты часто отказываются работать с российскими грузами, что резко снизило количество импорта."}},{"type":"paragraph","data":{"text":"Ещё один сильный удар пришёл на компании, специализирующиеся на туризме. Часть стран перестали выдавать визы россиянам.  Да и количество туристов сократилось в разы, что сильно ударило по отельному бизнесу."}},{"type":"header","data":{"text":"Какие сферы получили выгоду?","level":3}},{"type":"paragraph","data":{"text":"За 2022 год часть компаний попросту ушли с российского рынка, либо сильно сократили капиталовложения. Благодаря этому появилась свободная ниша, которую быстро начали занимать «молодые» компании. Как указывает «Яндекс Wordstat» количество запросов по слову «Торговля» выросла на 188&nbsp;000."}},{"type":"paragraph","data":{"text":"Вторым новым делом, которое получило «перспективы» - стал параллельный импорт. Связано это с тем, что часть товаров не поставляется напрямую в Россию. Если вновь обратиться к «Яндекс Wordstat», то выясним, что количество запросов «Грузоперевозки» выросло на 25&nbsp;000."}},{"type":"paragraph","data":{"text":"Также выросли доходы у компаний по производству деталей, которые стали необходимыми после ухода с российского рынка иностранных компаний. Обороты выросли в разы. Помимо этого они стали получать поддержку от государства."}},{"type":"header","data":{"text":"Итог:","level":3}},{"type":"paragraph","data":{"text":"2022 год стал тяжелым для большинства компаний. Сильно поменялись правила «игры» на рынке. Однако это открыло и дорогу для других сфер деятельности."}}],"version":"2.18.0"}

Как бизнес прожил 2022 год? Какой бизнес пострадал, а какой остался в плюсе?

2022 год стал неожиданностью для большинства сфер в бизнесе. Мировой кризис, санкции, повышения стоимости на...

Лиза Еписеева

15.11.2022

{"time":1665550783680,"blocks":[{"id":"F_5_PRnsXw","type":"paragraph","data":{"text":"Каждый дееспособный гражданин России обязан\nплатить налоги. Доход, имущество, земля и транспорт – всё это подвержено НДФЛ.\nСпособ уменьшения этой платы – налоговый вычет. "}},{"id":"WqZepz16_C","type":"paragraph","data":{"text":"Налоговый вычет представляет собой часть\nдохода, на которую при определённых условиях уменьшается налогообложение. На\nвычет могут претендовать граждане, являющиеся налоговыми резидентами России –\nналогоплательщики. "}},{"id":"z0H36yyRlc","type":"paragraph","data":{"text":"Условия для получения налогового вычета\nзависят от его типа. "}},{"id":"ysMwmzvVRf","type":"paragraph","data":{"text":"Стандартные налоговые вычеты делятся на две\nкатегории: на себя и на ребёнка. Налоговый вычет на себя в размере 3 000 рублей\nполучают «чернобыльцы», инвалиды ВОВ и участники испытаний ядерного оружия.\nНалоговый вычет в размере 500 рублей получают инвалиды с детства, участники\nвоенных действий в Афганистане и прочие. Стандартные вычеты на ребёнка производятся на каждого ребёнка до 18 лет\nи студента одной формы обучения до 24 лет. На первого и второго ребёнка размер\nвычета составляет 1 400 рублей, на третьего и последующих – 3 000 рублей. На\nдетей-инвалидов вычет составляет 12 000 рублей. Налоговый вычет положен обоим\nродителям, если один отказывается, второй получает вычет в двойном размере."}},{"id":"LZ19QyEQt1","type":"paragraph","data":{"text":"К социальным налоговым вычетам относятся\nвычеты на благотворительность, обучение, лечение, пенсионные отчисления и\nповышение квалификации. Для вычета на благотворительность рассматриваются\nпожертвования благотворительным, религиозным и другим некоммерческим\nорганизациям. Такой вычет получают за сумму пожертвования, составляющую не\nболее 25% от годового заработка. То есть, если за год ты заработал 1 000 000\nрублей и пожертвовал 250 000 рублей — налоговый вычет возможен, если сумма\nбудет больше — вычет будет только за 250 000 рублей. Вычет на обучение\nпредоставляется за оплату собственного обучения – сумма вычета здесь не\nпревышает 120 000 рублей, только за неё можно получит вычет. При оплате\nобучения детей в возрасте до 24 лет по очной форме обучения сумма вычета не\nпревышает 50 000 рублей. Вычет на лечение предоставляется в размере расходов на\nмедицинские услуги себе, детям, родителям или супругу и на приобретение\nлекарственных препаратов по назначению врача. Сумма такого вычета составляет не\nболее 120 000 рублей. Вычет на пенсионные отчисления предоставляется в случае\nуплаты пенсионных взносов по договору негосударственного пенсионного\nобеспечения. Сюда входят взносы добровольного пенсионного страхования и\nстрахования жизни. В случае страхования жизни сумма вычета не будет превышать\n120 000 рублей. Вычета на повышение квалификации возможны, если расходы на её\nпрохождение покрыты самим налогоплательщиком. Максимальная сумма вычета здесь –\n120 000 рублей. "}},{"id":"J8Gv1ee0xj","type":"paragraph","data":{"text":"Инвестиционные налоговые вычеты относятся к\nналогоплательщикам, которые совершают операции на фондовом рынке. Здесь важно\nналичие прибыли. "}},{"id":"Tw_MLQGQnP","type":"paragraph","data":{"text":"Имущественный вычет возможен при: продаже имущества, строительстве недвижимости и погашении кредита или ипотеки. Для вычета минимальный срок владения недвижимостью составляет 3 года или 5 лет при определённых условиях. При продаже жилого помещения максимальная сумма вычета составляет 1 000 000 рублей; при продаже иной недвижимости и имущества – 250 000 рублей; при&nbsp;строительстве недвижимости – 2 000 000 рублей. Налоговый вычет на погашение кредита или ипотеки предоставляется в сумме расходов на проценты, но не более 3 000 000 рублей, то есть максимальная сумма, которую можно получить, составляет 390 000 рублей."}},{"id":"sNJzThjGUO","type":"paragraph","data":{"text":"Профессиональные налоговые вычеты возможны для индивидуальных предпринимателей, которые платят налоги в размере 13% и лиц, занимающиеся частной практикой, например, нотариусы. Вычет предоставляется в сумме рабочих расходов налогоплательщика, например, аренды помещения. Таким образом можно платить налог в размере 13% не от доходов, а именно от прибыли, то есть из этой суммы вычесть издержки. Это относится и к подрядчикам, и к работающим по договору оказания услуг. В эту категорию входят и налогоплательщики, получающие авторские вознаграждения и вознаграждения за создание произведений искусства, литературы, науки и прочего."}},{"id":"v_RoZhijAm","type":"paragraph","data":{"text":"Получить налоговый вычет можно двумя\nспособами. Первый вариант: за прошедший год подаётся декларация 3-НДФЛ через\nГосуслуги, лично в МФЦ или налоговой инспекции и на сайте nalog.ru через личный\nкабинет. Этот способ подходит для возврата НДФЛ за предыдущие годы или при\nотсутствии трудового договора. Второй вариант: в текущем году через\nработодателя. Подавать декларацию 3-НДФЛ не нужно. Работодатель уменьшает\nналогооблагаемый доход за год на сумму вычета и не удерживает НДФЛ, ты\nполучаешь его вместе с зарплатой. Сделать это можно через Госуслуги&nbsp; и на сайте <a href=\"https://nalog.ru\">nalog.ru</a> через личный кабинет."}}],"version":"2.23.0-rc.0"}

Налоговый вычет или дебри налогов!

Каждый дееспособный гражданин России обязан платить налоги. Доход, имущество, земля и транспорт – всё это...

Полина Гусева

12.10.2022